童綜合醫院保險專員 黃薇慈
◎面對日趨進步的醫療方式
現今世代科技的進步，亦提升了醫療科技的實質發展，讓醫療行為有更多元的進行方式，不僅僅是有傳統醫療行為可供選擇，民眾能夠使用的醫療技術選擇越來越多，無法治癒的病越來越少，此外，患者所需要承受身體上的疼痛以及治癒時間，也較以往來得越來越短，因此許多民眾因為著重能夠減輕術後身體修復的負擔，因此新式的醫療技術，例如：大幅應用在泌尿科的達文西機器手臂系統，達文西手臂可以執行精準的切除、修復和縫合，並保留重要的神經、血管、和器官，降低手術風險，目前也已漸漸成為國人能夠接受的醫療行為︒
◎足額醫療保險 首重實支實付
雖然台灣的全民健保制度已相當完善且優良，但是在考量健保的財政支出層面上，以及社會層面與必要性的顧慮之下，雖然新式醫療技術可供民眾自由選擇，但目前較精密以及更先進的治療方式，大多會是以自費方式進行，或是僅部分有健保給付︒
因此隨著醫療科技進步，民眾除了最基本健保可供的資源以外，隨著保險觀念的普及，多數時候民眾會期待個人所投保的商業保險，能夠協助達到給付自費項目的作用︒當需要進行較高額的醫療行為時，個人商業保險的給付，除了能夠分擔民眾財務上的負擔，當真正在面臨疾病以及經濟負擔雙頭的壓力時，才能夠更有後盾地權衡利弊，為自己做出最合宜的醫療規劃，更有能力掌握自己的醫療選擇權︒
目前市面上最常見的醫療保險，包含住院定額／日額、實支實付、手術險、重大傷病險、癌症險......等︒
住院日額定額保險在民眾面臨住院時，可提供收入中斷的補貼，屬於津貼式的保險，或是可作為升等差額病房的費用︒而手術險是「手術醫療保險金額」乘以「手術類別及手術保險金額倍數表」所載倍數給付︒
然零零總總的保險規劃，針對自費項目的支出，首重則為實支實付。實支實付保險，除了保費不會過於高昂，理賠項目包含：醫師指示用藥、超過全民健康保險給付之住院醫療費用、手術費用......等。只要提出醫療單據，在符合保單條款以及所投保的限額內，保險公司就會理賠，是唯一可以在限額內支付住院日額、手術費、特殊材料費等雜費的保單；此外，民眾多數可望能夠降低住院日數，因此將會選擇微創手術或是新式醫療技術，住院日額相對較無法發揮更高作用，因此實支實付保單能夠領取較足額的醫療給付。民眾可以在平時就做好財務上的風險規避，當面臨風險時，才能夠更有選擇的權力︒
◎保險金抵扣醫療費用
目前市面上保險公司及醫療院所多數有保險金抵扣醫療費用的雙向合作，保險公司透過與合作醫院連線，保戶於出院結帳時，即可直接從保險金扣抵住院醫療費用，大大減輕保戶醫療費用支付壓力。
◎術前規劃及討論
保險是在面臨風險時，讓我們能夠有一筆預算度過難關，民眾可以在執行手術之前，即行檢視自身的保單，與您的保單規劃人員進行討論，以提升自身的權益，才能在面臨疾病時無虞地選擇對自己最好的治療方式！
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